互联网金融专项整治所取得的成效是极为显著的，其风险水平出现了大幅度的下降，然而，有着大量的机构已然走到了退出或者转型的这样一个处于关键抉择的路口 。
存量风险化解与增量管控
从持续数年的专项整治工作来看，它覆盖了互联网支付领域，也覆盖了P2P网络借贷等众多领域众多领域，大量不合规业务在此期间被清退，众多问题平台也有序退出市场，过去积累的金融风险获得有效处置。不止如此，监管部门还建立了常态化监测机制，针对新出现的业务模式，以及潜在风险点，均能够做到及时发现并及时干预，以此防止了风险的再次积聚。
当下，增量风险的管控已然成了工作重点所在，监管方借由完善法规以及提升技术手段，针对新兴的金融活动展开穿透式监管。比如说，特意对网络小额贷款等业务设定了明晰的杠杆率以及资金流向要求，以此确保新业务能够在可控范畴之内发展，进而避免了出现无序扩张的情况。
机构转型退出的现实路径
面对具备严格性质的监管环境，诸多互联网借贷机构所拥有的选择空间正处于收窄的状态。有一部分规模较小且模式呈现单一特性的机构，作出了直接进行清算并退出市场的选择。另外一部分机构则在积极地寻觅转型途径，像是去申请消费金融牌照或者小额贷款牌照，进而朝着持牌经营的方向靠近 。
转型进程可不是一路顺遂的，机构得去满足更高的资本金要求，以及风控能力要求，还有合规要求。这使得行业开展洗牌，真正具备实力，且规范经营的机构得以留存下来。从整体情况来看，行业正从那种“野蛮生长”的状态过渡到“规范发展”的全新阶段。
监管科技建设的紧迫性
针对金融业务所具备的复杂性以及科技化特性，这对传统的监管方式提出了挑战，有业内的专家明确指出，监管部门在科技方面的投入以及应用水平已然落后于金融机构的创新步伐，而这种差距极有可能形成监管盲区呀，致使部分的风险难以被及时地捕捉到呢。
所以，大力去使监管科技获得发展就变得极其迫切了。这就需要监管者务必主动地进行学习并且应用大数据、人工智能这类现代信息技术，以此提升自身的风险识别以及预警能力。唯有监管工具实现同步升级，才能够应对日益趋于隐蔽以及复杂的金融风险。
监管沙盒与地方创新实践
在中国，要鼓励金融科技于风险能够得到有效控制的前提条件之下实施创新，于是中国版的“监管沙盒”机制就在好多地方开启了试点工作。北京、上海等城市获得批准率先展开试验，准许金融机构在限定好了的范围之内去测试新式产品。这样的一种机制达成了创新激励与风险防控之间的平衡状态，为规则的制定提供了实际的依据。
在有关北京的实践里头，地方的监管部门研发出了一款称作“冒烟指数”的风险监测工具，这个工具将多维度数据予以整合，它能够针对区域以内金融机构的风险状况去开展动态评分以及预警工作，达成了从被动响应朝着主动发现的监管模式的转变。
科技赋能普惠金融深化
领域是在服务小微企业等普惠金融方面，金融科技的价值越发显著明确。这里传统银行为跟互联网平台增强合作，借助数字技术去重新塑造信贷流程。凭借线上化操作以及数据分析，极大程度降低了服务成本，还提升了贷款的可获得性以及审批效率。
比如，部分银行借助对接税务、工商等方面的政务数据，来构建企业信用画像，进而为缺少抵押物的小微企业给予信用贷款，此模式化解了信息不对称的难题，使得金融资源能更精准地朝着实体经济里的薄弱环节去流动 。
未来融合发展的主要趋势
金融业务跟科技应用的融合会越发深入，理财、信贷、保险等各式各样的金融服务会深深嵌入互联网场景，进而形成更为开放的生态，持牌金融机构同合规的科技平台优势互相补充，一道提供服务将变成主流模式。
这种融合会促使构建出层次更为多元、覆盖更为广泛的金融服务体系，监管的重点也会从针对单一机构的监管，更多地朝着对业务本质以及风险链条的监管转变，以此保障整个金融生态的健康和稳定 。
当下，金融跟科技正加速融合，您觉得普通用户于挑选互联网金融产品之际，最该留意的风险点是啥呢？欢迎在评论区讲出您的观点，要是觉着本文有帮助，那就点赞予以支持吧。